千帆竞发浪潮涌，百舸争流正逢时。
随着昆明托管磨憨共建国际口岸城市，昆明跨境金融呈潮涌之势，展现出蓬勃的生机与活力。一系列助力“走出去”“引进来”的政策犹如强劲东风，为昆明跨境金融发展铺就了快车道。
从金融监管部门的指导，到金融机构的积极创新；从银行机构构建全方位跨境金融服务体系，到保险机构为企业“走出去”筑牢风险防线，各方协同发力，共同绘制出一幅跨境金融助力昆明区域开放发展的画卷。这不仅是金融机构服务实体经济的生动实践，更是昆明建设面向南亚东南亚辐射中心核心区，在金融领域迈出的坚实步伐。
政策筑底 为跨境金融发展开通快车道
自昆明托管磨憨共建国际口岸城市以来，一系列利好政策密集出台。2023年10月，昆明市政府发布《中国老挝磨憨—磨丁经济合作区中方区域招商引资优惠政策》，涵盖产业发展、税收优惠、要素保障等3个方面17条政策内容。
其后，中国人民银行云南省分行、国家金融监管总局云南监管局、中国证券监督管理委员会云南监管局、国家外汇管理局云南省分局共同出台了《金融支持中国老挝磨憨—磨丁经济合作区指导意见》。该意见涵盖加大政策支持、加强跨境金融基础设施建设、加大金融产品和服务供给3个方面共15条措施。
其中在加大金融产品和服务供给方面，要求银行为合作区重点企业和关键项目制定专属金融服务方案，创新信贷产品适配项目融资需求，搭建审批绿色通道。
支持具备条件的银行业金融机构探索合作区理财业务，通过境内外两个市场多渠道筹融资金支持合作区建设。支持银行业金融机构和保险企业打造合作平台支持合作区发展。支持银行保险协同发展，通过出口信保保单融资等方式，支持合作区建设和企业“走出去”发展。支持银行保险机构开展铁路运输单证金融服务。
鼓励银行业金融机构提供差异互补的边民互市金融服务，综合施策提高边民互市银行结算占比，扩大银行结算的市场影响力，探索数字人民币在边民互市场景中应用。支持银行业金融机构和老方银行开展交流合作，用好老中银行渠道优势，持续构建中老跨境金融合作平台。
这些政策举措意义重大，不仅为磨憨—磨丁经济合作区的跨境金融发展提供了全方位的指导，更以政策为笔，在中老边境勾勒出金融开放的试验田，为昆明建设面向南亚东南亚辐射中心核心区注入了强劲动力。
银行赋能 为企业构建区域金融生态圈
近年来，随着“一带一路”倡议深入实施和RCEP红利持续释放，昆明作为面向南亚东南亚的辐射中心，跨境金融活力显著增强。在滇银行金融机构积极构建跨境金融服务体系，为企业在跨境贸易、投融资、资金结算等方面提供全方位支持，成为推动云南高水平开放的关键力量。
在一系列政策的支持下，中国人民银行昆明中心支行、国家外汇管理局云南省分局等机构联合推动跨境人民币结算便利化试点，简化单证审核流程，使企业跨境资金结算效率提升50%以上。中国银行云南省分行、富滇银行等金融机构依托政策红利，推出“跨境双向人民币资金池”“跨境融资便利化”等产品，助力企业降低汇兑成本和融资门槛。
6月22日，中国银行昆明市盘龙支行为借款人成功发放8800余万元人民币贷款，助力中老共建“一带一路”重点项目——老挝万象赛色塔开发区二期项目融资取得突破性进展。该笔放款是中国银行云南省分行近年来首笔境外“一带一路”绿色贷款，也是中国银行云南省分行落实中国银行支持云南加快建设我国面向南亚东南亚辐射中心工作的有效举措。
一直以来，中国银行云南省分行运用自身“全球化”“专业化”金融资源优势，积极发挥跨境金融主渠道作用，长期服务于国家“一带一路”“人民币国际化”等重大发展需要，深度参与“自由贸易试验区昆明片区”以及“磨憨—磨丁经济合作区”等重点区域发展建设。随着首笔泰铢小币种“单一窗口”跨境汇款、首笔航运费线上化业务、首笔缅籍务工人员工资跨境汇出等业务的落地，该行持续围绕全市各型涉外主体发展及场景需要，提供涵盖跨境项下货物贸易、服务贸易，对内、外投资等一体化跨境金融服务解决方案。
早在2016年，中国银行云南省分行跨境人民币结算量已突破1000亿元大关，跨境人民币业务市场份额连续14年保持市场第一，国际结算始终保持同业首位。截至今年5月，已累计为全市各型涉外主体办理跨境结算业务近35亿美元，办理跨境人民币结算业务近100亿元。
5月16日，中国农业银行昆明分行发放首批替代种植企业贷款超过2800万元，满足替代种植企业资金周转需求。
替代种植企业的经营地和金融资产主要集中在境外，针对这一类型企业的特殊性，农行昆明分行主动对接省商务厅，合理突破信贷评级准入标准和开展授信额度测算，联合省商务厅创新“替代种植贷”产品，推广“‘替代种植贷’+特色跨境结算”服务模式，助力云南高质量发展。
为积极推进高水平对外开放，推动人民币跨境使用，提供全方位跨境金融服务，农行昆明分行健全和深化本外币一体化营销服务机制，创新金融产品。2023年12月，中国农业银行泛亚业务中心昆明自贸区分中心正式揭牌，实现对南亚东南亚国家货币汇率采集、询价和对客报价全覆盖；2024年累计办理老挝基普、泰铢等非主要货币业务折合人民币超过4.7亿元；2024年，农行昆明分行成功落地农行全国首笔信保项下出口卖方信贷业务，用于支持省建投集团的老挝万象赛色塔园区工程建设，累计投放金额6.4亿元；同年11月29日，农行云南省分行与老挝开发银行签署跨境金融合作协议，老挝开发银行同业账户于当年12月25日落地中国农业银行昆明自贸区支行，自双边合作以来，已实现跨境结算合作超过9600万元。
在“双循环”新发展格局下，在滇银行业金融机构正以创新开放的姿态，为跨境金融提供强劲动能，助力云南建设成为面向南亚东南亚的金融开放新高地。
保险助力 为跨境贸易投资保驾护航
在跨境贸易与投资过程中，保险成了企业抵御风险的重要屏障。中国人寿财险云南省分公司针对企业在“走出去”过程中面临的风险，为中国企业对外援助项目以及“一带一路”沿线项目提供全方位保险保障。
2024年至今，中国人寿财险昆明市中心支公司为中国铁建高新装备股份有限公司、云南悦馨香料科技有限公司、中国铁建高新装备股份有限公司、湖南航空股份有限公司、云南红塔蓝鹰纸业有限公司、云南中海大件物流有限公司进出口贸易提供11.24亿元的货物运输保险保障，累计赔付237.65万元。同期，中国人寿财险昆明市中心支公司为健康扶贫行动（英国）云南代表处176名中缅工作人员提供了3.48亿元的人身安全保险保障，累计赔款146.15万元。
关税保证保险是政企联合优化口岸营商环境，提升进出口贸易便利化水平的重要举措之一。记者了解到，中国人寿财险成为关税保证保险改革试点服务提供商以来，以关税保证保险形式协助外贸企业提高通关效率，缓释进口企业特别是民营和小微企业的关税保证金压力，获得了外贸企业的广泛认可。其中，国寿财险云南省分公司为昆明、红河、临沧、德宏、西双版纳等地16家商贸公司、投资发展公司提供了3.56亿元的关税保证保险担保风险保障。
人保财险昆明市分公司创新打造进出口鲜活货物运输、冷链货物运输、集装箱箱体保险产品，累计为中老铁路“澜湄快线”国际货物列车提供保险保障4500万元，推出了鲜活货物运输、集装箱箱体、冷链货物运输等跨境保险产品。跨境货物运输已覆盖国内15个省（区、市）和老挝、泰国、越南、新加坡等10个国家和地区。
这些保险举措为跨境贸易投资筑牢了坚实的“防护墙”，在风险挑战中为企业保驾护航。从货物运输到人身安全，从关税压力缓解到跨境货物运输创新保障，保险机构精准发力，为企业“走出去”提供了全方位、多元化的保险服务。这不仅增强了企业的抗风险能力，也有力推动了跨境贸易投资的稳定发展。未来，随着保险服务的不断创新与完善，其在跨境金融领域的作用将凸显，为构建更加开放、稳定、可持续的跨境贸易投资环境持续贡献力量。
潮涌春城，风帆正劲。昆明跨境金融的扬帆前行，不仅是一座城市在区域经济格局中的自我突破，更是中国与南亚东南亚金融合作纵深发展的生动缩影。当政策红利持续转化为发展动能，当金融机构的创新实践不断刷新服务边界，昆明正以磨憨—磨丁经济合作区为支点，将地缘优势、政策优势与市场活力熔铸成面向国际的金融枢纽内核。未来，随着中老铁路“黄金通道”的辐射力持续释放，数字人民币在跨境场景的应用将不断拓展，加之区域金融生态圈的深度构建，昆明将在机遇挑战中淬炼韧性，在开放创新中开创新局。（昆明日报 记者倪瑗 关兰）
短评
昆明跨境金融要借势破局
倪瑗
在共建“一带一路”倡议深入推进的时代浪潮中，昆明托管磨憨共建国际口岸城市的战略布局，为跨境金融发展带来了前所未有的历史机遇。
从地缘优势来看，昆明作为连接中国与南亚东南亚的重要节点城市，依托磨憨—磨丁经济合作区，在跨境贸易和投资领域的地位愈发凸显。政策层面的持续助力，如跨境资金流动便利化、投融资政策创新等，不仅降低了企业跨境业务成本，还为金融机构拓展海外市场提供了广阔空间。同时，区域内蓬勃发展的跨境电商、国际物流等新兴业态，也为跨境支付、供应链金融等金融服务创造了巨大需求，催生出多样化的金融创新场景。
然而，昆明跨境金融发展也面临着诸多挑战：风险管理形势复杂，国际政治局势动荡、汇率大幅波动、不同国家监管政策差异等不确定性。同时，金融服务同质化，众多金融机构在跨境业务上缺乏差异化竞争优势，难以精准匹配企业个性化需求。此外，高端金融人才储备不足也成为制约发展的关键因素，熟悉跨境金融规则、国际法律事务和多语种沟通的复合型人才相对匮乏，导致创新能力和服务水平提升受限。
昆明以跨境金融为支点，撬动的不仅是本地经济开放升级，更是区域经贸合作深化的宏伟蓝图。只有直面这些挑战，在风险防控、服务创新和人才培养等方面持续发力，昆明才能充分释放跨境金融发展潜力，真正建成面向南亚东南亚的金融开放新高地。
