房贷降息的时间主要取决于贷款合同中约定的重定价日。以下是可能的情况：
每年1月1日
根据多数银行的政策，存量房贷的利率通常会在每年的1月1日进行调整。这意味着，如果去年的LPR在1月1日之前下调，那么存量房贷客户将在今年的1月1日享受到新的低利率。
贷款发放日对应的每年对月对日
除了每年1月1日，有些银行的存量房贷利率调整日可能是贷款发放日对应的每年对月对日。例如，如果贷款在3月发放，那么利率调整日可能是每年的3月。
特殊情况下
2024年10月，央行取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制，允许银行提供更灵活的重定价周期选择，如三个月或六个月。因此，部分存量房贷客户可能在2024年10月或11月迎来房贷降息。
LPR调整日
存量房贷的利率还会根据每月公布的LPR进行调整。如果LPR在1月1日之前下调，那么存量房贷客户将在1月1日享受到新的低利率。
建议
关注LPR变动：每月20日LPR公布后，如果LPR下调，存量房贷客户需要关注1月1日的重定价日，以便及时享受到降息带来的好处。
了解贷款合同：不同银行的贷款合同可能有不同的重定价周期和条款，借款人应仔细阅读合同条款，了解自己的利率调整时间和方式。
提前规划：由于利率调整可能会影响月供和还款计划，借款人应提前规划，确保在利率下调后能够及时调整还款计划。
